Die Lebensqualität rund um den Bayerischen Wald ist sehr gut und die Immobilienpreise verhältnismäßig tragbar. Das ist die beste Voraussetzung, um sich hier den Traum vom eigenen Haus zu erfüllen. Die meisten Häuslebauer oder -käufer finanzieren das Eigentum über einen Kredit oder eine Hypothek von einem Bankinstitut. Was macht man aber, wenn die Bank den Hausbau oder -kauf nicht finanzieren will?
Chancen bei der Bank
Im 1.Quartal 2016 lagen die Immobilienpreise rund um den Woid meist unter 2.000 Euro pro Quadratmeter. Verglichen mit München, wo die Preise um die 4.000 Euro und mehr auf den Quadratmeter betragen, ist das ein Schnäppchen. Trotzdem muss das Geld erst einmal vorhanden sein. Jede Bank hat zur möglichen Finanzierung eigene Richtlinien. Deshalb kann es vorkommen, dass ein Institut Ihre Finanzierungsanfrage ablehnt, ein anderes aber Vorschüsse gewährt. Wer von einer Bank abgelehnt wird, sollte deshalb nicht verzagen, sondern sich weitere Vorschläge anderer Kreditinstitute einholen. Das Angebot ist laut deutschem Gesetz kostenlos, solange man keine Vereinbarung unterschrieben hat. Aufgrund einer schärferen Bonitätsprüfung in Deutschland, die seit 2016 gilt, lohnt es sich auch, nach einem Darlehen im Ausland zu schauen. Vor allem die Schweiz gilt aufgrund niedriger Zinsen als beliebte Alternative. Ob und in welcher Höhe hier ein Darlehen möglich ist, kann man beispielsweise über den Hypothekenrechner von MoneyPark auf dieser Seite ermitteln.
Mögliche Gründe einer Ablehnung
In der Regel benötigen Häuslebauer ein Eigenkapital von 20 Prozent der Gesamtkosten der Immobilie. Neben fehlenden finanziellen Eigenmitteln, gibt es verschiedenste andere Gründe, weshalb Banken ein Darlehen ablehnen könnten. Entscheidend sind zum Beispiel auch die Kriterien Tragbarkeit und Belehnung. Unter Tragbarkeit versteht man das Verhältnis zwischen dem Einkommen des Hypothekennehmers (auch gesamter Haushalt möglich) und den laufenden Kosten des Hauses. Darunter sind auch die Kosten zu verstehen, die nach dem Bau bleiben: Also Nebenkosten und ähnliches, wie man sie hier aufgelistet findet und berechnen lassen kann. Sie dürfen maximal 1/3 des Gesamteinkommens betragen.
Die Belehnung wiederum beschreibt das Verhältnis zwischen Wert des Hypothekarbetrages und Verkehrswert (möglicher Wiederverkaufswert) der Immobilie. Ausschlaggebend für den Verkehrswert und damit auch für die Vergabe eines Darlehens ist deshalb auch die Region. Einige Banken finanzieren den Bau nur in bestimmten Gebieten. Meistens handelt es sich dabei um wirtschaftlich starke und beliebte Gegenden. Das hat einen praktischen Grund: Ein Haus abseits eines Ortes ist oft schwerer wieder zu verkaufen als ein Haus innerorts. Mit einer guten Lage will der Kreditgeber sicherstellen, dass er das Haus weiterverkaufen kann, falls der Kreditnehmer selbst den Hausbau aufgeben muss oder das Darlehen der Bank nicht mehr zurückzahlen kann.